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                降利率減企業負擔,增信貸助小ζ微復蘇——金卐融服務質效大幅提高

                2021-01-02 10:07 來源: 經濟日報
                【字體: 打印

                企業〓貸款利率更低了、數字信貸讓抵押物依賴減少了、個人居家♂也能辦理銀行業務了、支付可以使用數字人民幣了……2020年,金融支持實體經濟發展力☉度不斷增強,金融服務創新的步伐也在持續加快,金融☆服務質效大幅提高。

                中國人民銀行最新統計數據顯示,2020年9月企業貸款利率為4.63%,同比下降0.61個百分點,處於歷史較低水平;同時,小微企業※融資“量增、面擴、價降”,截至2020年9月末,小微企業融資新增3萬億元,同比多增1.2萬億元。這些成績背後的推動因〓素有哪些?未來還將迎來哪些創新機遇?對經濟生活▓將產生何種影響?

                “減費讓利”支持實體

                2020年,受新冠肺炎疫情影響,不少企業都遭卐遇了營業收入下滑、現金流緊張等問題。如何才能更好地幫助企業生存發展、穩住經濟基本面?推動金Ψ 融系統“合理讓利”成為關鍵抓手之一。

                2020年6月,國務院常↑務會議明確提出,要抓住“合理讓利”這個關鍵,保市場主體,加快降費政策落地見▅效,推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。

                從實踐看,金⊙融部門向企業讓利主要包括三個渠道。一是通過降低利率讓利;二是通過中小微企業延期還本付息、普惠小微信用貸款這兩項“直達貨幣政策工〖具”讓利;三是通過銀行減少收費及支持企業重組、債轉股等渠道∏讓利。

                “根據中國人民銀行和中國銀保監會數據測算,2020年前10個月金融系統已向實ζ 體經濟讓利約1.25萬億元,預計全年可實現讓利1.5萬億元的】目標。”央行副行長劉國強說。

                具體來看,2020年前10個月,金融系統通過降低利率為實體經濟讓利約6250億元,通過中小微企業延期還本付息和普惠小微○信用貸款這兩個“直達貨幣政策工具”讓利約2750億元,共計讓利約9000億元;通過減免服務費用、支持企︽業進行重組和債轉股等措施,合計向實體經濟讓利大約1.25萬億元,完成〗了全年讓利1.5萬億元的時序進度。

                “總體來看,以上措施成效顯著,融資成本明顯下降。”劉國強說。

                “接下來,還要進一步規範信貸融資收¤費,取消信貸資金管理費、小微企業提前還款違約金↓等,降低企業融資綜合成本。”銀保監會副主席梁▆濤說。

                值得註意的是,關於減費讓利政策々能否持續這一問題,市場上也有擔憂之聲。劉國強說,下一階段,央行將保持政策穩定性,用好用足現有優惠政策,持續釋放相ㄨ關政策紅利,把已經出臺的政策用好,進一步落☉實到位。

                “非接觸式”服務日漸豐富

                在通過“減費讓利”降低№企業財務成本的同時,如何增加企業獲得信貸資金的可能性也◥至關重要。

                在此過程中,金融科技無疑成為了防疫抗疫、助力企業復工復產的重要力量。“數字信→貸從根本上改善了對小微企業、個體工商戶和農戶的貸款服務。”銀保監會主席郭樹清說,銀行等金融機構利用大數據開展智能風控,減少對抵押物的依賴,大大提高了融資的可獲得性。

                監管數據顯示,截至2020年10月末,中國銀行業服務的小微企業信貸客戶已達到2700萬戶,普惠型小微企業和個體工商戶貸款同比增速超々過30%,農戶貸款同比增速達14.3%。

                廣州眾山精密科技有限公司就是數字化的受益者。“受疫◥情影響,公司生產、銷售下滑,資金壓力很大。”該公司負責人說:“我們的上遊企業主要是特種鋼材供應商,原材料采購需要預付訂金,下遊企業以中外大型精密設備制造企業為主,應收賬□款賬期較長。”

                了解到企業困難後,結合企業經營模式,廣州農商銀行嘗試使用“跨境金融區塊鏈服務平臺ㄨ”上的產業鏈信貸產品,為企業辦理了出口應收賬款質押融Ψ資。“該平臺的技術優勢在於融資申請、報關單核驗、銀行融資受理審核、登記放款等全流程均可通過線上◣完成,有效緩解了疫情期間面對面辦理業務的不便,還減輕了遠程單據核驗與風險管控難度,縮短了外貿業務處理時間。”廣州農商銀行相關↓負責人說。

                除了企業金融服務,個人金融服務也在朝著“非接觸式”方向快速革新。據記者了解,已有多家金融機構加速優化手機APP等線上』渠道服務,旨在為客戶提供更加安全、便捷的線上金融產品。

                “技術多跑路,客戶⌒ 零跑腿,這是工行提升個人金融服務的一個重要目標。”中國工商銀行個人金融部相關負責人說,目前,該行已依托雲計算、分布式等技術搭建的科技■平臺,提供7×24小時“無接觸”金融服務,其中,櫃面業務的線上辦理率已提升至99.2%。

                此外,工行還於2020年2月創新推出了個人客戶經▽理“雲工作室”,讓客戶居家完成相關業務咨詢;同時,加強線上線下一體化服ω 務,為客戶提供開立資信證明、借記卡換卡不換號≡等“線上申請、線下郵寄(領取)”一站式服務,以減少客戶往返次數。

                支付發展駛入“快車道”

                細數“非接觸式”服務的早♂期形式,莫過於電子支付,特別是移動支付。往後,數字人民幣將為支付服務帶來更多新選擇。

                2020年12月5日起,蘇州10萬市民通過抽簽的方式,每人獲得了一個特殊的紅包——數字▂人民幣消費紅包,每個紅包金額為200元,共計2000萬元。

                2020年12月11日晚上8時,蘇州數字人民幣消費紅包生效。僅一分鐘後,第一】筆數字人民幣線下交易在拉卡拉服務的商戶——江蘇海∩王星辰健康藥房產生,這位蘇州市民花費109.8元購買了一些防疫用品。

                這已是數字人民幣在2020年內第二次通◥過“發紅包”的方式開展測試。2020年10月12日18時至18日24時,數字人民幣在深圳開展測試,共有47573名中簽個人成功領取數字人民幣紅包,使用紅♀包交易62788筆。

                目前,數字人民幣正在◆深圳、蘇州、雄安、成都等城市進行內部封閉試點測試,以檢驗其理論可靠性、系統穩定性、功能可︻用性、流程便捷性、場景適用性】和風險可控性。

                “隨著電子支付特別是移動支付的普及,中國∮已實現基本金融服務城鄉全覆蓋。”郭樹清表示,中國的移動支√付普及率和規模位居全球首位,存款、取款和匯款幾乎都實現了實時到賬。網上消費↓蓬勃發展,城鄉居民生活更加方便。

                在●受到疫情影響的2020年,線上消費支付依然“火爆”。網聯平臺數據顯示,2020年“雙12”網絡促銷活動期間,12月10日0時至12月12日24時,網聯平臺共處理資金類▲跨機構網絡支付交易56.33億筆,金額3.78萬億元,同比漲幅分別為34.16%和27.65%。

                中ξ國人民銀行公布的數據顯示,2020年三季度銀行共處理電子支付業務649.77億筆,金額達696.44萬億元。其中,網上支付業務242.44億筆,金額551.60萬億元,同比分別增長12.56%和11.29%;移動支付業務344.95億筆,金額116.74萬億元,同比分別增長26.48%和35.57%。

                當前,數字化已經融入老百姓生活的方方面面,數字經濟發展帶來的增量需求也讓支付行業的發↙展駛入“快車道”。其中,支付已和大數據、人工智能等◥技術結合起來,通過技術的提升來滿足企業從線下轉型線上的數字化經營需求,助推數字經濟與實體經濟融合發展。據智↘庫預計,2021年至2024年,支付企業增值服務業務市場規模巨大,2024年可達5060億元,復合增長率將超過30.4%。(記者 陸敏 陳果靜 郭子源)

                【我要糾錯】 責任編輯:劉楊
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